Lohnt es sich, in Deka-Fonds zu investieren?

                                                                                           Photo by Adam Śmigielski on Unsplash

Sollte man Deka Fonds jetzt kaufen oder nicht? Darf man auf die Fondsempfehlung hören? Gibt es noch eine Deka-Fonds-Empfehlung für 2024? Menschen vertrauen häufig einem Bankberater, da sie ihn als Autoritätsperson in diesem Bereich anerkennen. Dass es sich dabei jedoch auch um Verkäufer ihrer eigenen Produkte handelt, blenden viele Privatanleger aus.

Umso bitterer kann später die schmerzhafte Enttäuschung werden, welche nicht selten in einem vollständigen Vertrauensverlust in Finanzinstitutionen und teilweise sogar Geldanlagen endet. Allerdings ist die Vermögensanlage insbesondere in Zeiten galoppierender Inflationsraten besonders wichtig. Lies jetzt den Artikel, damit du nicht als Verlierer, sondern als Gewinner vom Spielfeld gehst!

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Was ist ein Deka-Fonds?

Die Dekabank hat ihre eigene Fondsgesellschaft mit dem Namen Deka Vermögensmanagement GmbH. Daher werden die Deka-Fonds meist auch von den Sparkassen herausgegeben. Es gibt eine Vielzahl von Deka-Investment-Fonds mit unterschiedlichen Spezifikationen auf beispielsweise Aktien, Anleihen, Immobilien oder aber auch Mischfonds.

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Die Deka-Unternehmensstrategie unterteilt sich in CF und TF. Die Abkürzung CF steht dabei für ClassicFonds. Gemeint sind damit Fonds mit einem Ausgabeaufschlag, aber niedrigeren laufenden Kosten“. Die TF-Abkürzung steht hingegen für TradingFonds und meint Angebote ohne Ausgabeaufschlag, dafür jedoch mit rund 48% höheren fortlaufenden Gebühren.

Vor der Auswahl solltest du innerhalb der Übersicht der Wertentwicklung der Deka-Aktienfonds den jeweiligen Fonds-Kurs ablesen. Somit erhältst du ein Gefühl für das Risiko und die Chancen. Die Total Expense Ratio (TER) zeigt dir dabei die jährlichen Kosten des Fonds. Allerdings fehlen dann jedoch noch der Ausgabeaufschlag sowie mögliche Depotgebühren.

Wie funktionieren Deka-Fonds?

Für ein Investment in einen Deka-Fonds suchst du zunächst optimalerweise mit deinem Finanzberater die passenden Anlageprodukte heraus. Diese werden dabei an deine persönlichen Umstände angepasst. So kannst du zwischen beispielsweise Zins & Dividende oder defensiv sowie offensiv wählen.

Danach kannst du mit den Einzahlungen beginnen, wobei du mindestens 25 € regelmäßig anlegen musst. Dein Geld wird dann entsprechend den Konditionen der Deka-Fonds von einem Vermögensverwalter gemanagt.

Dafür fallen jedoch auch unterschiedliche Deka-Fonds-Kosten für die aktive Verwaltung an. Dazu gehören die Deka-Depotgebühren sowie der Ausgabeaufschlag. Zum Abschluss deiner Vermögensanlage kannst du dann dein Deka-Fonds-Depot kündigen und auszahlen lassen.

Die beliebtesten Deka-Fonds

Sind Mischfonds der Deka zu empfehlen?

Aufgrund der negativen Deka-Investmentfonds-Erfahrungen fragt man sich schnell einmal: Lohnen sich Deka-Fonds jetzt überhaupt noch? Natürlich haben auch Deka-Fonds gewisse Vorteile, welche du im Folgenden findest:

• Breite diversifiziertes Investment möglich
• Niedrige Mindestsparbeträge von 25 € p. m.
• Individuell an Lebensumstände anpassbar
• Handel entsprechend den Marktphasen
• Von Experten verwaltete passive Vermögensanlage.

Wie gut die Deka-Fonds funktionieren und ihre Kritik

Häufig fragen die Leute im Internet: Was haltet Ihr von Deka-Fonds? Denn die Bewertung von Deka-Fonds ist in der Vergangenheit häufig in Kritik geraten und viele wollten ihre Anteile verkaufen. Schließlich entstehen auch beim Fondssparen Nachteile.

Allerdings kann man zur Orientierung einen Index für Aktien und einen für Renten verwenden. Vergleicht man dann die Rendite von Deka, so konnten sie nicht einmal temporär eine höhere Rendite erreichen. Dabei wurde nicht einmal der Ausgabeaufschlag in Höhe von 4% mitberücksichtigt. Laut Wirtschaftswoche seien sie in manchen Fällen doppelt so teuer wie die Konkurrenz.

Nach Ermittlung der Europäischen Wertpapieraufsicht ESMA hängt jeder sechste Aktienfonds an einem Index. Manche Fondsmanager machen es sich auch einfach und bilden lediglich einen Index ab. Diese Fonds werden dann als Index Huggers bezeichnet. Nach einer Studie von SPIVA haben ganze 86,3% der Europa-Fonds nach einer Dekade eine schlechtere Performance als der Index erzielt. 

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Ein Fonds muss jedoch nachhaltig und dauerhaft die Benchmark schlagen. Ansonsten ist beispielsweise eher ein kostengünstiger Dividenden-EFT sinnvoll. Deshalb solltest du bei deinen Fondsbewertungen auch immer die Kosten im Auge behalten. Diese findest du in den jeweiligen Factsheets. Dort werden sie als laufende Kosten (Total Expense Ratios) geführt und betragen meist 1,2 bis 1,81%. 

Zu diesen musst du dann noch die aktuelle Inflationsrate von 7,5% hinzurechnen, um deine anzustrebende Mindestrendite zu erhalten. Beachte bei den Kosten dazu auch, dass bei hohen Gewinnen zusätzliche Gebühren von bis zu 20% anfallen können. Hinzu kommen Kosten für das Vermittlungsgeschäft sowie die Auszahlung.

Die Deka-Fonds wurden im Vergleich zu anderen häufiger kritisiert. Schließlich ist die historische Rendite bei vielen Deka-Fonds oft schlechter als ein ETF und somit auch die Prognose nicht so attraktiv. Deshalb erreichten die Deka-Fonds in der Analyse von Morningstar unter 50 Rängen den 46. Platz. Nicht ohne Grund wollen viele daher ihren Deka-Fonds-Sparplan kündigen, weil es häufig kein guter Zukunftsplan war.

Alternative Möglichkeiten für die Geldanlage

Wie du siehst, sind Deka-Fonds häufig im Vergleich zu anderen Investmentprodukten weniger attraktiv. Daher kommt schnell die Frage nach guten Alternativen auf. Tatsächlich gibt es wesentlich günstigere und teilweise auch lukrativere Alternative. Entdecke jetzt den besten Ersatz für Deka-Fonds! 

ETF

Ein Deka-Fonds ist im Vergleich zu einem ETF häufig teurer und die Rendite kann langfristig von den wenigsten überboten werden. Eine Möglichkeit könnte der ETF mit höchster Dividende sein, denn der ProShares K-1 Free Crude Oil Strategy ETF zahlt allein schon 26,11% pro Jahr. Hinzu kommt noch das mögliche Kurssteigerungspotenzial durch die momentane Ölverknappung durch Saudi-Arabien und die durch Inflation steigenden Energiepreise. Dies ist die beste ETF-Dividende. Du kannst aber auch mit Deka-Fonds einen ETF-Sparplan anlegen und somit deine Kosten reduzieren.

P2P-Investment

Für ein ausgewogenes Portfolio sollte nicht alle Eier in einen Korb gelegt werden. Denn durch eine stärkere Diversifizierung kann wiederum das Risiko reduziert werden. Eine besonders attraktive Möglichkeit stellen die revolutionären P2P-Kredite dar. Dabei können sich Privatpersonen im direkten Austausch über das Internet selbst Darlehen gewähren. Somit können Renditen von bis zu 14,3%* verdient werden. Jedoch hat auch dieses Vermögensinstrument gewisse Risiken, welche bei einer Kapitalanlage berücksichtigt werden sollten.


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