Sichere Geldanlage 2024: Was ist die beste Geldanlage zurzeit?

Erfahren Sie jetzt im Folgenden alles, worauf Sie achten müssen, damit Sie in der Zukunft Ihr Investment nicht bereuen und stattdessen früher in finanzieller Freiheit leben können.

Wichtigstes in Kürze über sichere Geldanlagen 2022
Eine
sichere Geldanlage mit hoher Rendite im Jahr 2024 zu finden, stellt für einige eine Herausforderung dar. Häufig fehlen eigene Expertise sowie eine kompetente und seriöse Beratung, bei der der Investor anstelle des Anlageberaters im Vordergrund steht. Darüber hinaus hat sich die wirtschaftliche Situation so entwickelt, dass einige traditionellen risikoarmen Geldanlagen sogar Verluste verursachen. Erfahren Sie daher jetzt im Folgenden alles, worauf Sie achten müssen, damit Sie in der Zukunft Ihr Investment nicht bereuen und stattdessen früher in finanzieller Freiheit leben können!

Wichtigstes in Kürze über sichere Geldanlagen 2024:

  • Sicherung des Vermögens;
  • Sicherheit vor Überrendite;
  • Rendite über Inflationsrate;
  • Klassifizierung nach Risikoklassen;
  • Risiko und Rendite verhalten sich proportional;
  • Gibt keine risikolosen Geldanlagen.
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Was ist eine sichere Geldanlage in Krisenzeiten ohne Risiko?

In der Vergangenheit galten vor allem das Festgeld, Tagesgeld und das Sparbuch als eine risikoarme Geldanlage. Dies liegt daran, dass sie Sicherungssysteme wie eine Einlagensicherung bieten. Somit besteht also selbst bei einem Konkurs der Bank oder des Brokers kein Risiko für einen Verlust Ihrer risikoarmen Geldanlage.

Ein weiterer Grund, warum diese Investmentvehikel als sichere Geldanlage eingestuft werden, ist, dass sie entweder einen festen oder variablen Zins zahlen. Somit ist die Rendite besser für den eigenen Vermögensaufbau planbar und das Risiko für die Geldanlage reduziert.

Aktuell sind die Leitzinsen allerdings niedrig, sodass mit einigen Anlagemethoden keine positive Rendite mehr erwirtschaftet werden kann. Als die Zinsen höher waren, war dies zwar auch der Fall für die Inflation, dennoch gab es Zeiten, in denen mit solchen Investitionen eine positive Realrendite erwirtschaftet werden konnte.

Derzeit fangen die Zentralbanken der Welt wiederum an die Leitzinsen anzuheben, wobei die EZB mit ihrer Geldpolitik noch etwas hinter der Kurve ist. Jedoch hat Christine Lagarde bereits erste Anzeichen gegeben, dass sie möglicherweise in Kürze von ihrem bisherigen Kurs abkommen wird. Dabei soll sich der Euro wieder stärker an den US-Dollar annähern sowie die Inflation begrenzt werden.

Risikoklassen bestimmen und Geld sicher anlegen

Zur besseren Orientierung werden die Vermögensanlagen dabei in unterschiedliche Risikoklassen unterteilt. In diesem Zusammenhang gehören zu den sicheren Geldanlagen die Assets aus der 1. Risikoklasse, während höhere Klassen riskanter sind. Für das Eingehen eines größeren Risikos wird man generell durch eine höhere Rendite entschädigt und vice versa. Daher gibt es auch keine optimale Geldanlage, da immer Eingeständnisse gemacht werden müssen.

Magische Anlagedreieck: Jetzt Geld ohne Risiko anlegen

Magische Anlagedreieck: Jetzt Geld ohne Risiko anlegen
Eine weitere Möglichkeit zur Einstufung von
sicheren Geldanlagen bietet dabei das magische Dreieck. Gemeint ist damit, dass alle Eigenschaften miteinander konkurrieren und niemals alle gleichzeitig mit maximaler Effizienz befriedigt werden können.

So müssen Sie entsprechend Ihrem Anlagestil die richtige Mischung aus Rentabilität, Sicherheit und Liquidität finden. Eine gute Möglichkeit bietet Ihnen dabei eine Kombination von mehreren Anlageinstrumenten und Handelsstilen. Ein weiterer Faktor ist, dass Sie meist eine höhere Rendite erhalten, wenn Sie einen längeren Anlagezeitraum wählen. 

Vor- und Nachteile sicherer Geldanlagen

Vorteile:

  • Höhere Sicherheit
  • Konstantere Renditen
  • Anfängerfreundlich
  • Großes Angebot
  • Geringe Volatilität
  • Gegebenenfalls Einlagensicherung


Nachteile:

  • Langsamerer Vermögensaufbau
  • Teilweise Negativrendite
  • Eher geringere Flexibilität
  • Restrisiko
  • Gegebenenfalls längerer Anlagezeitraum
  • Niedrigere Renditen

Wie kann man Geld sicher anlegen, mit hoher Rendite?

In den meisten Fällen müssen Sie als Privatinvestor Abstriche machen und sich dabei an dem magischen Dreieck und den Risikoklassen orientieren. Des Weiteren sollte eine Finanzberatung immer an die individuellen Ansprüche und Bedingungen angepasst werden. Im Folgenden erfahren Sie daher, wie Sie Schritt für Schritt wie Sie Geld sicher anlegen können.Wie kann man Geld sicher anlegen, mit hoher Rendite?

Schritt 1: Ziel setzen für sichere Geldanlage 

Zuerst sollten Sie sich ein Ziel setzen, welches Sie erreichen wollen. Dabei werden Sie sich in diesem Zusammenhang darüber bewusst, welche Summe Sie unter welchen Umständen erreichen wollen. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto besser wird sich Ihre Rendite durch den Zinseszinseffekt entwickeln.

Schritt 2: Haushaltsbudget planen

Bevor Sie effektiv Geld sicher anlegen können, müssen Sie sich auch über Ihre Einnahmen und Ausgaben bewusst werden. Denn nur so können Sie bestimmten, welchen Betrag Sie wirklich für die Vermögensanlage entbehren können. Dabei können Sie auch einen Teil Ihrer Einnahmen direkt auf ein Sparkonto überweisen, sodass Sie diesen Betrag nicht aus Versehen anrühren und die Sparanlage auf jeden Fall sichergestellt ist.

Schritt 3: Unnötige Verluste begrenzen

Weiter noch können Sie Ihre Rendite steigern, indem Sie unnötige Verluste durch den Frugalismus einsparen können. Kategorisieren Sie dafür einfach Ihre Einnahmen nach Ihrer Wichtigkeit, um somit einen besseren Überblick und ein Gefühl für Ihre Finanzen zu erhalten.

So können beispielsweise die Strom- und Wohnnebenkosten beispielsweise durch Tipps und Tricks sowie smarte Technologien reduziert werden. Aber auch durch eine sparsame Fahrweise des Autos lassen sich Euros angesichts der gestiegenen Benzinpreise sparen. Sie sollen damit jedoch kein asketisches Leben als unzufriedener Eremit führen und zum Geizhals werden, sondern Ihr Leben mehr an Ihre Bedürfnisse und Ziele anpassen. 

Ein weiterer wichtiger Faktor in diesem Zusammenhang sind bestehende Darlehen, welche eine feste Negativrendite für Ihr Vermögen bedeuten. Insbesondere bei den derzeit steigenden Zinsen können dabei wie im Falle von Kreditkarten Zinsen von bis zu 19 % pro Jahr entstehen. Zahlen Sie solche Verpflichtungen ab, so erhalten Sie indirekt eine Rendite in derselben Höhe und haben dabei nicht einmal ein Risiko. Eine interessante Möglichkeit könnte dabei auch das Zusammenlegen von Krediten sein, womit möglicherweise die Zinslast und somit auch die Kosten reduziert werden können. Durch den größeren Puffer können Sie dann Ihr Geld sicher anlegen.

Schritt 4: Investitionsbetrag für eine risikoarme Geldanlage bestimmen

Bedenken Sie dabei, dass die Vermögensanlagen je nach Investitionsvehikel regelmäßig und meist monatlich erfolgen und Sie daher in einer Notsituation in einen finanziellen Engpass geraten können.

Planen Sie deshalb auf jeden Fall auch einen Sicherheitspuffer ein, damit Sie eine Krise nicht von Ihren Plänen abbringt und Ihre Vermögensanlage gefährdet. Idealerweise halten Sie dabei einen Puffer von mindestens 3 Nettomonatsgehältern als Reserve, damit ihre sichere Geldanlage nicht gefährdet wird.

Die optimale Investitionssumme hängt somit von den eigenen Umständen ab und kann nicht pauschal beantwortet werden. Üblicherweise ist für die meisten Anleger dabei jedoch ein Investitionsbetrag zwischen 5 und 20 % des Einkommens empfehlenswert. Im Durchschnitt legen die Deutschen derzeit 9,9 % des Gehalts zurück, aber es kommen auch Sparraten von 70 % und mehr vor.

Schritt 5: Anlagezeitraum für Geldanlage festlegen

Der Anlagezeitraum hängt neben dem Anlageziel von der Rendite, der Sparbetragshöhe, den Sparintervallen sowie dem Investitionsbeginn ab. Sie sollten dabei beachten, dass Bankberater vor allem an kürzeren Laufzeiten interessiert sind, da sie dadurch immer wieder Provisionen erhalten.

Man unterteilt Vermögensanlagen dabei in kurzfristige (12 Monate), mittelfristige (1 bis 6 Jahre) und langfristige (ab 6 Jahren) Investitionen. Werden Sie sich in diesem Zusammenhang also darüber bewusst, über welchen Zeitraum Sie die Kapitalanlage mindestens halten müssen oder sollten, um Ihr Investitionsziel und eine risikoarme Geldanlage zu erreichen.

Schritt 6: Investitionsobjekte für eine risikoarme Geldanlage auswählen

Bei der Auswahl der Investitionsobjekte sollten Sie nicht alles auf eine Karte setzen, sondern lieber durch eine Diversifikation die Vermögensanlage breit streuen. Fragen Sie sich in diesem Zusammenhang im Weiteren, welche Wertschwankungen Sie ertragen können.

Weiter noch sollten die Kosten für die Anlageobjekte beachtet werden. So fallen für aktiv verwaltete Fonds beispielsweise höhere Verwaltungsgebühren an, als es für ETFs der Fall ist. Geringere Kosten verbessern wiederum im Zusammenspiel mit dem Zinseszins kontinuierlich Ihren ROI.

3 Arten von Investmentportfolios für die Asset-Allokation

Ein weiterer Faktor für eine sichere Geldanlage stellt dabei die Strategie des Portfolios dar. Somit können Sie ganz nach Ihren Wünschen zwischen einer gewinnorientierten, ausgewogen und risikoarmen Geldanlage wählen. Erfahren Sie nun, wie Sie die richtige Wahl für sich finden!

Einkommensportfolio für renditeorientierte Geldanlagen

Bei einer spekulativen Asset-Allokation wird ein Teil der Finanzen für die laufenden Ausgaben auf einem Tagesgeldkonto verwahrt, sodass er jederzeit für den alltäglichen Bedarf zur Verfügung steht. Der Rest wird hingegen in renditestarke Geldanlagen investiert. 

Ausgewogenes Portfolio für einen gesunden Mix

Bei einem ausgewogenen Portfolio setzen Sie einen Teil Ihres Vermögens in spekulative Anlageobjekte an, um somit eine höhere Rendite zu erzielen. Den Rest Ihres Vermögens positionieren Sie in sicheren Geldanlagen

Konservatives Portfolio als sichere Geldanlage

Ein konservatives Portfolio erhalten Sie durch die Wahl von besonders soliden Werten für eine risikoarme Geldanlage. Dabei sollten Sie jedoch die Rendite abzüglich der Inflationsrate betrachten, damit es zu keinem Verlust kommt. 

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Beste Geldanlage ohne Risiko 2024 im Vergleich

Bevor ein Investment getätigt wird, sollten Sie immer alle Risikofaktoren beachten und mit in die persönliche Finanzplanung aufnehmen. Ansonsten kann es im späteren Verlauf zu bösen und schmerzlichen Überraschungen kommen. 

Aber auch wenn Sie Ihr Geld nicht anlegen wollen, so sind Sie dennoch in die Fiatwährung Ihrer jeweiligen Region investiert. Der Euro verliert allerdings immer stärker an Wert und stellt dabei eine Wertvernichtung anstelle einer guten und sicheren Geldanlage dar.

Für die traditionellen, risikoarmen Geldanlagen wie Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld gibt es jedoch nur noch eine geringere Rendite als die Inflationsrate. Somit machen Sie real betrachtet also einen Verlust. Weiter noch kommt es mittlerweile schon vor, dass einige Finanzdienstleister ein Verwahrentgelt verlangen. Dennoch gibt es auch risikoarme Geldanlagen mit ansehnlichen Zinsen, welche Sie im Folgenden finden:

Kann man mit Anleihen Geld sicher anlegen?

Anleihen bieten eine verhältnismäßig sichere Geldanlage, wobei Ihnen Staats- und Unternehmensanleihen zur Verfügung stehen. Während Staatspapiere generell eine höhere Sicherheit bieten, erhalten Sie dafür jedoch nur eine geringe Rendite. Mit Unternehmensanleihen können größere Gewinne erwirtschaftet werden, dafür sollten Sie vorsichtshalber allerdings primär international tätige Unternehmen wählen.

Dennoch besteht auch bei Anleihen die Gefahr einer Insolvenz des Unternehmens, der Bank oder des Staates. Somit ist theoretisch auch ein Totalverlust möglich. In den meisten Fällen kommt es allerdings aufgrund der Sicherheit zu einer Veräußerung der Insolvenzmasse, sodass häufig zumindest ein kleiner Anteil der Anleihen zurückgezahlt wird. In manchen Situationen kann es dabei auch zu verspäteten Rückzahlungen kommen.

Beste Geldanlage ohne Risiko 2022 im Vergleich
Bei der Auswahl von Bonds sollten Sie aber neben Sicherheiten auch auf eine gute Gewinn-und-Verlust-Rechnung des Unternehmens oder Staats achten. Somit können Sie eine
risikoarme Geldanlage erhalten.

Außerdem sollten Sie auch die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers beachten. Diese wird von Ratingagenturen wie Standard & Poors, Moody’s und Fitch erstellt. Beachten Sie dabei jedoch, dass alle ihre eigenen Bewertungssysteme haben und somit Abweichungen möglich sind. Die sichersten Bonds haben dabei das Rating AAA und die riskantesten Anleihen ein D. Dazwischen gibt es noch weitere Abstufungen wie AA, A und so weiter. Alle Anleihen unter BB werden dabei als High Yield Bonds oder Yunkbonds bezeichnet und bergen ein höheres Risiko, weshalb sie keine sichere Geldanlage mehr sind.

Sie können Anleihen auch über Fonds erwerben, wobei dann ein Mix mit Aktien von einem professionellen Fondsmanager erstellt und verwaltet wird. Eine weitere Möglichkeit bieten die weiter unter vorgestellten ETFs.

Eignen sich Fonds, um Geld sicher anlegen zu können?

Bei Fonds handelt es sich um einen Investmentpool mehrerer Anleger, welcher von einer Fondsgesellschaft verwaltet wird. Der Vorteil von diesem Investmentvehikel besteht in der aktiven Verwaltung, woraufhin der Fonds-Manager auf Veränderungen am Markt reagieren kann. Somit können idealerweise mögliche Verluste besser eingedämmt und Profite gesteigert werden sowie eine sicherere Geldanlage entsteht. Darüber hinaus erhalten Sie mit Fonds auch eine breite Diversifikation und können mit schon geringen Beträgen echte Vermögenswerte anstelle von Derivaten erhalten.

Weiter noch zählt Ihre Vermögensanlage in einem solchen Falle als Sondervermögen, weshalb Sie keine klassische Einlagensicherung benötigen. Denn Ihre Kapitalanlage wird getrennt von der Insolvenzmasse des Finanzdienstleisters behandelt. Zu den Nachteilen gehören dabei, dass die wenigsten Fonds-Manager den Index schlagen und darüber hinaus auch noch wesentlich höhere Kosten als für ETFs anfallen. Dennoch zählen Sie zu den risikoarmen Geldanlagen.

Kann man mit ETFs (Exchange Traded Funds) sicher in Aktien investieren?

Bei ETFs handelt es sich um passive Fonds, welche durch den geringeren Aufwand günstiger als aktiv verwaltete Fonds oder Aktien angeboten werden. Dabei bilden sie einen Index aus Vermögenswerten ab, wie beispielsweise der S&P500 oder der MSCI World. Durch die breite Diversifikation erhält man dabei ebenfalls eine sicherere Geldanlage.

Durch das große Angebot können Sie mit ETFs auch gewisse Strategien verfolgen und von besonderen Trends profitieren. So stehen Ihnen beispielsweise auch Yunk Bonds, Minen und auch Kryptowährungen mit einem höheren Risiko und Rendite zur Verfügung. Sie sollten sich aber im Vorfeld gut darüber informieren, was genau in den passiven Fonds enthalten ist, um eine möglichst risikoarme Geldanlage zu erhalten.

Wie auch bei aktiv verwalteten Fonds zählen ETFs als Sondervermögen und gehören deshalb nicht zur Insolvenzmasse Ihres Finanzdienstleisters. Durch diesen Umstand, die geringen Kosten, die hohe Liquidität und den Vermögensschutz zählen ETFs als sichere Geldanlage.

Sind Immobilien risikoarme Geldanlagen?

Immobilien und Grundstücke können ebenfalls zu den sicheren Geldanlagen gezählt werden. Auch in diesem Bereich können Sie durch eine Diversifizierung Ihr Risiko und Rendite ganz nach den eigenen Wünschen gestalten. Sichere Länder mit funktionierenden Demokratien, Jobmarkt und Infrastruktur zählen dabei zu den besonders risikoarmen Geldanlagen in diesem Bereich.

Bei einem solchen Investment müssen Sie jedoch eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen. Dazu gehören die makroökonomischen Variablen wie das aktuelle wirtschaftliche Umfeld, die Geldpolitik, Bauauflagen, Mietspiegel, politischer Stimmung im Land, Entwicklung des Arbeitsmarktes und der Mietpreis im Verhältnis zum Einkommen. Weiter noch sind mikroökonomische Faktoren wie eine profitable Lage, ein Schutz vor Naturkatastrophen und anderen Gefahren, mögliche Baumängel oder auch die gegebene Infrastruktur wichtig.

Generell ist es auf jeden Fall profitabler, wenn Sie zu Beginn Ihre erste Immobilie vermieten, da Sie somit viele steuerliche und finanzielle Vorteile erhalten. Damit ein Immobilieninvestment noch sicherer wird, sollten Sie sich auch im aktuellen Umfeld mit möglicherweise temporären Zinsanhebungen die günstigen Kredite langfristig durch eine Zinsbindung sichern. Somit müssen Sie zwar eine kleine Zusatzgebühr bezahlen, jedoch sind Sie dafür umso besser vor möglichen Risiken geschützt.

Möchten Sie sich weniger intensiv mit dem Thema auseinandersetzen und lediglich von einer Rendite profitieren, dann stellen Immobilienfonds eventuell eine bessere Alternative dar. Durch sie können Sie mithilfe von Experten ein passives Einkommen durch eine sichere Geldanlage verdienen.

Kann man mit Edelmetallen sein Geld sicher anlegen und vermehren?

Edelmetalle wie Gold und Silber gelten schon seit Jahrtausenden als Wertspeicher und Zahlungsmitteln. Aktuell bieten sie besonders in Krisenzeiten einen guten Schutz gegen Inflation. Ihre Limitierung auf der Erde und der Anstieg der Weltbevölkerung sollten ebenfalls für Preissteigerungen sorgen. 

Insgesamt bieten sie eine gute Diversifizierung, da sie keine starke Korrelation zu den Aktien oder Anleihen aufweisen. Zu den Nachteilen gehören aber eine Lagergebühr und keinerlei fester Zins- oder Dividendenzahlungen. Darüber hinaus können Gefahren durch politische Unsicherheiten in den Entwicklungsländern entstehen.

Sind P2P-Kredite eine sichere Geldanlage mit hoher Rendite?

Eine der besten Geldanlage sind derzeit im P2P-Bereich zu finden, da sie bei einem professionell gemanagten Risiko eine der besten Renditen unter den vorgestellten Investitionsobjekten bieten kann. Bei den Peer-to-Peer-Krediten handelt es sich dabei um ein neues Modell der Kreditvergabe.

Dabei gewähren Darlehensgebern Personen mit einer geringen Kreditwürdigkeit wie bei niedrigen oder fehlenden Sicherheiten eine Obligation. Häufig stellen diese für die Darlehensnehmer eine der wenigen Möglichkeiten dar, um überhaupt einen Kredit zu erhalten. Dies liegt daran, dass die Banken und andere Finanzdienstleistern es vermeiden solchen Personen eine Schuldverschreibung auszustellen.

Dieser Faktor wird insbesondere in Zeiten geringerer Liquidität und von den Notenbanken erschwerten Konditionen für die Kreditvergabe umso bedeutender. Sodass das aktuelle Umfeld für eine größere Nachfrage und somit auch theoretisch für steigende Profite der Darlehensgeber sorgt.

Möchten Sie mehr über die besten Möglichkeiten der Geldanlage im Jahr 2022 erfahren? Dann sehen Sie sich dieses Video von RoboCach an:


Risiken von P2P-Geldanlagen

Zu den Risiken bei P2P-Krediten gehören ein Zahlungsausfall oder das Untertauchen des Schuldners. Im Internet sollten Sie deshalb einen besonders seriösen P2P-Anbieter wählen, der durch die Due Diligence für eine möglichst sichere Geldanlage sorgt. Dies erkennen Sie vor allem an den Lizenzen des Unternehmens sowie den Bewertungen im Internet.

Achten Sie auch darauf, ob es bei dem P2P-Anbieter zu Zahlungsverzögerungen oder anderweitigen Problemen wie dem Ausfall von Zahlungen gekommen ist. Durch eine Rückkaufgarantie erhalten Sie ebenfalls mehr Sicherheit für Ihre Vermögensanlage. In einem solchen Falle wird das Darlehen dann nach 30 Tagen von dem Kreditgeber zurückgekauft.

Für eine sichere Geldanlage im P2P-Bereich sollte die Plattform auch über eine Konzernbürgschaft abgesichert sein. Dabei gehören mehrere Unternehmen einer Holding an, wodurch die Finanzströme besser überwacht und abgesichert werden können. Darüber hinaus verfügen sie über größere Reserven, mit denen sie mögliche Verluste besser ausgleichen können.

Darüber hinaus sollten Sie sich gründlich informieren und Ihr Risiko durch mehrere kleine Kredite diversifizieren. Achten Sie weiter noch darauf, dass Sie durch kürzere Laufzeiten eine risikoarme Geldanlage erhalten.

Ein sicheres Beispiel ist Robo.cash, welches bisher 100 % der Investitionen inklusive Profite immer sofort zurückgezahlt hat. Unter den vielen und teilweise schwer überschaubaren Angeboten an P2P-Anbietern kann Robo.cash alle wichtigen Faktoren für eine sichere Geldanlage in P2P-Kredite gewährleisten.

Fazit über beste sichere Geldanlagen 2024

Viele traditionell als sichere Geldanlagen eingestufte Investments können unter dem aktuellen wirtschaftlichen Umfeld nur unzureichende Renditen erwirtschaften. So kommt es in einigen Fällen sogar zu Negativrenditen, welche effektiv Geld vernichten, anstelle zu erwirtschaften. Daher müssen Sie neue Mittel und Strategien finden, um dennoch im Niedrigzinsumfeld profitieren zu können. So bieten Ihnen aktuell vor allem P2P-Kredite, ETFs, Fonds, Immobilien und Rohstoffe die besten Möglichkeiten.

In diesem Zusammenhang hat sich die neue Investmentmöglichkeit der P2P-Kredite als besonders attraktiv erwiesen, da sie ein überschaubares Risiko bei einer hohen Rendite ermöglichen.

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