Conclusiones del webcast en vivo de Robo.talks del 11 de marzo

El 11 de marzo, Grigorii Shikunov, director financiero adjunto de Robocash Group, realizó nuestro webcast habitual, donde habló sobre las cifras de las empresas clave para 2021 y reveló los planes para 2022. También respondió a las preguntas principales, dedicando una parte separada a nuestras declaraciones sobre el conflicto en Ucrania y el trabajo empresarial en las condiciones actuales.

PLATAFORMA DE INVERSIÓN ROBO.CASH EN EL 4T 2021

El cuarto trimestre estuvo marcado por números récord y terminó con confianza 2021:

  • Los depósitos netos aumentaron un 71% intertrimestral y alcanzan un récord de 11,5 M de euros.
  • Los inversores ganaron 1,1 M de euros, un 50% más que los resultados del tercer trimestre.
  • 2600 inversores se unieron a la plataforma y en octubre cruzamos la marca de 20 mil.
  • La plataforma finalizó el cuarto trimestre con 50,9 M de euros de préstamos financiados y con más de 148 M de euros en 2021 en total.

 
Actualizaciones de la plataforma:

  • Hemos actualizado el procedimiento para el pago de intereses mensuales de préstamos por un período de 90 días o más. Ahora los intereses se pagan cada 30 días.
  • Desde noviembre, Robo.cash no tiene límite de depósito mínimo. Los inversores pueden depositar 1 euro si es necesario. El importe mínimo de inversión sigue siendo de 10 euros.

ROBOCASH GROUP EN 2021

Según el informe de gestión del Grupo, en el 4T el holding obtuvo un beneficio neto de 12,8 M USD, incrementándolo un 32% YoY. En total, la empresa superó su objetivo anual inicial de duplicar los desembolsos de préstamos y los ingresos, alcanzando aprox. un crecimiento 2.5x.

  • El Grupo finalizó 2021 con USD 327,9 M de ingresos, un 152,6% más YoY.
  • La empresa emitió USD 734 M en préstamos y superó en 128% los resultados de 2020.
  • El número de registros aumentó en un 62% en comparación con el año 2020.

Resultados financieros de enero-febrero de 2022:

  • El inicio del año marca un buen rumbo de crecimiento, generando ingresos por USD 62 M.
  • La emisión alcanzó los USD 158 M, lo que mejora la cartera crediticia del Grupo en el largo plazo.

PLANES PARA 2022

A nivel del Grupo, el enfoque es la optimización de procesos en los negocios existentes.

La plataforma planea integrar nuevos productos, mejorar los programas de bonos y trabajar en la implementación de estrategias de inversión.

PREGUNTAS Y RESPUESTAS

A continuación, puedes encontrar los principales temas tratados durante la sesión de preguntas y respuestas.

EL IMPACTO DEL CONFLICTO EN UCRANIA

¿Cómo nos afecta a los inversores la situación del conflicto en Ucrania?

El conflicto en Ucrania no afectará el funcionamiento de la plataforma y el holding en su conjunto.

El dinero invertido en la plataforma Robocash se dirige al desarrollo del holding en Asia y de ninguna manera se transfiere hacia o desde Rusia. Zaymer, que representa al Grupo en Rusia, está enfocado en el mercado doméstico y no está involucrado en la operación de la plataforma. En particular, Zaymer no tiene préstamos de empresas extranjeras y posee suficiente capital para cubrir todas sus necesidades actuales. Además, el negocio del Grupo en Asia no tiene relación con los bancos rusos, por lo que no enfrenta ningún riesgo financiero relacionado con el conflicto.

Al mismo tiempo, Robocash Group está listo para tomar las medidas necesarias durante los eventos actuales rápidamente.

¿Cuál es el impacto adicional de las 3 crisis subsecuentes (el tifón de enero en Filipinas, los disturbios en Kazajstán y el conflicto en Ucrania) en Robocash? ¿Cuáles son las protecciones vigentes o el plan de acción?

De hecho, los tres eventos están aislados y la plataforma Robocash no está directamente expuesta al conflicto en Ucrania. Los acontecimientos en Filipinas y Kazajstán constituyen perturbaciones del mercado porque afectan negativamente la capacidad de los prestatarios para pagar sus deudas. La respuesta operativa a tal choque incluye endurecer los criterios de riesgo y enfocarse en los clientes financieramente más estables. Esto ayuda a proteger el capital invertido del aumento de los préstamos morosos.

¿Qué sucede si Singapur también impone sanciones a Rusia? ¿Es segura la estructura de contención?

El Grupo está actualmente presente en 9 mercados de operación de rápido desarrollo. Todas las entidades son subsidiarias de Robocash Group registradas en Singapur. El fundador y propietario de Robocash Group es Sergey Sedov. El negocio del Grupo en Asia no tiene relación con los bancos rusos, por lo que no enfrenta ningún riesgo financiero relacionado con el conflicto.

¿Veis ahora mismo algún problema para Robocash debido a las sanciones contra los rusos y las empresas rusas?

Ni la plataforma Robocash en sí, ni sus originadores de préstamos (ninguno de los cuales tiene su sede en Rusia) tienen relación alguna con bancos rusos. Todas las transacciones relacionadas, así como las actividades de desembolso de préstamos de las empresas, se realizan a través de los respectivos bancos locales. Por lo tanto, le aseguramos que nada del dinero invertido en Robocash se transfiere de ninguna manera hacia o desde Rusia, y no se ve afectado por ninguna tensión política ni por las sanciones resultantes.

¿Robo.cash seguirá estando en línea si Rusia se desconecta del Internet global?

Tal escenario es poco probable, y esperamos que la situación actual no llegue a tal escala. Tenemos empleados que trabajan fuera de Rusia y, en cualquier caso, nos mantendremos en contacto con los inversores.

¿Cómo está la gente de su empresa en Rusia?

La suspensión de servicios y empresas tiene un impacto negativo en la gente, obviamente. Muchos se sienten frustrados, tristes o enojados, porque la vida diaria ha cambiado mucho y sigue cambiando cada hora. Pero aún así, la mayor preocupación para la mayoría de nosotros es lo que está sucediendo en Ucrania, y esperamos una rápida resolución diplomática de la situación. Como empresa, brindamos el máximo apoyo a nuestros empleados, a sus familias afectadas y a quienes se encontraron víctimas de enfrentamientos militares.

Hemos organizado donaciones al fondo de Aldeas Infantiles SOS en apoyo de los niños afectados por los acontecimientos actuales, así como aquellos que se encuentran en situaciones difíciles de la vida. Además de eso, alentamos a nuestros empleados a hacer donaciones personales, que Robocash igualará en un 100%.

¿Existe un proceso de descapitalización de Robocash por los montos retirados? ¿Está protegido mi dinero?

Por el momento, la liquidez de Robocash cubre todos los retiros y trabajamos para que siga así. Además, las actividades de la plataforma están respaldadas por el holding financieramente sólido, lo que nos permite cumplir con todas las obligaciones para nuestros inversores. El dinero de los inversores está seguro y protegido por dos capas de garantía.

¿Cuál es la exposición del Grupo al mercado ruso/ucraniano (si lo hay) y cuál es la proyección para los resultados de 2022 después de ajustar la situación actual?

Este año suspenderemos nuestra expansión y nos centraremos aún más en los negocios existentes, para sobresalir a nivel operativo. No hay interacciones en curso entre Robocash Group en Singapur y unas empresas rusas y ucranianas y no planeamos hacerlo en el futuro.

Con una probabilidad del 56%, la Federación de Rusia puede declarar un incumplimiento técnico de las deudas externas. ¿Cómo afectará esto al funcionamiento del grupo y de la plataforma?

No tenemos inversiones en valores del gobierno ruso, por lo que no hay riesgo en términos de activos. Tampoco tomamos préstamos para financiar operaciones en Rusia en mercados extranjeros, por lo que tampoco hay riesgo en lo que toca a pasivos.

Cobertura de divisas: por favor, comente kzt especialmente y en general

Los riesgos cambiarios están cubiertos al nivel de los originadores de préstamos. La plataforma proporciona financiación a los originadores de préstamos en euros y también obtiene rendimientos en euros.

DESEMPEÑO DE ROBOCASH GROUP

¿Cuál es la tasa de incumplimiento, la proporción de préstamos vencidos y la tasa de recuperación en 2021 y en 2022?

En diferentes mercados del Grupo, la tasa de incumplimiento depende de las características específicas del mercado. A nivel de grupo lo medimos con DPD 90+ (90 días de mora). Ahora, lo mantenemos en general en torno al 13,3%, que está dentro del modelo de negocio operado. A lo largo de 2021, mantuvimos una tasa de recuperación promedio de 16%. Proporcionaremos datos para 2022 en la próxima revisión.

A nivel de grupo, la proporción promedio de préstamos vencidos a lo largo de 2021 fue del 11,7% FPD 30+. En cuanto a la plataforma, la participación de dichos préstamos (contados desde el primer día) asciende ahora al 14,8%.

¿Cuál ha sido la ganancia o pérdida neta, de la parte de la empresa que garantiza la garantía de grupo, en 2021?

La plataforma Robo.cash opera como parte de Robocash Group y está respaldada por su garantía.

Según las estimaciones de la dirección del Grupo, en 2021 la empresa generó un beneficio neto de 31,8 M USD.

TASAS DE INTERÉS

¿Hasta cuánto pretendéis bajar las tasas de interés?

Teniendo en cuenta los acontecimientos actuales, retrasamos la decisión de bajar la tasa de interés. Las tarifas adoptadas el 10 de enero de 2022 continúan aplicándose en la plataforma.

El Banco Nacional de Kazajstán elevó las tasas de interés en febrero en más del 3,25 %, lo que las convierte en las más altas desde junio de 2016. ¿Afectará esto a vuestra cartera general y a las tasas de interés (a corto o largo plazo) que se ofrecen a los inversores, ya que el 40 % de todos los préstamos son emitidos en kZ?

Es probable que las tasas de interés aumenten en muchas clases de activos, incluidos los depósitos bancarios. Estamos constantemente monitoreando el mercado y estamos listos para seguir la tendencia, es decir, subir las tarifas en la plataforma, si lo vemos necesario.

NUEVA INTEGRACIÓN BANCARIA

Parece que los retiros tardan más de lo habitual. ¿Es un problema relacionado con su liquidez o por qué hay pagos pendientes durante algunos días?

Hemos transferido todas las transacciones al nuevo proveedor de 3S Money. Actualmente estamos en mantenimiento técnico programado, lo que puede causar retrasos en los retiros. Te podemos asegurar que esto no tiene nada que ver con la liquidez de la plataforma y la situación económica actual. Estos son problemas técnicos y nuestros especialistas están trabajando en ello. Todos los procesos se completarán en un futuro próximo y Robocash volverá a funcionar con la misma fluidez que antes.

¿Los fondos de los inversores van a una cuenta bancaria segregada?

Sí, así es, el dinero va a una cuenta segregada.

PREGUNTAS SOBRE LA PLATAFORMA

¿Por qué no es posible elegir la cantidad de dinero que se excluye de la inversión automática (no se invertirá mediante la inversión automática)?

Si deseas invertir solo una cierta cantidad de dinero en la cartera, puedes configurar el control deslizante "Tamaño actual de la cartera" en la cantidad deseada. No se invertirá una cantidad mayor a la allí indicada. Además, ten en cuenta que Robo.cash no tiene un mecanismo de inversión manual, por lo que el dinero que reservó de la inversión automática permanecerá en el balance.

¿Estará disponible en el futuro próximo la posibilidad de comprar sólo una parte de un préstamo secundario?

No hemos planeado ningún cambio en el sistema del mercado secundario. Aún así, estamos recopilando comentarios para posibles actualizaciones en el futuro.

Durante más de un año, no veo ningún crédito de Singapur que se haya retrasado (en mi cartera), ¿cómo es posible?

Al elegir Singapur, inviertes en préstamos comerciales que no pueden estar vencidos.

¿Podría explicar cómo ha cambiado el perfil de riesgo de hacer inversiones P2P en Robo.cash debido a los acontecimientos actuales?

A la fecha no vemos cambios significativos en el perfil de riesgo de nuestra cartera de préstamos. A nivel del Grupo, la tasa de incumplimiento ha estado fluctuando entre el 10% y el 12% desde finales de 2020. En Kazajstán y Filipinas, la tasa de incumplimiento es de alrededor del 14 % y el 15 %, respectivamente. En España la tasa de morosidad ha ido descendiendo paulatinamente desde el 18% de principios de 2021 hasta el 10% en enero de 2022.

GARANTÍAS DE ROBOCASH

¿Cómo podemos confiar en robocash?

Dado que Robo.cash opera dentro de un holding financiero Robocash Group, tiene la ventaja de estar respaldado por otras compañías en él. Podemos monitorear de cerca su funcionamiento y tomar medidas con anticipación si es necesario. Esto nos permite seguir cumpliendo nuestros compromisos con los inversores, como la puntualidad en los pagos. Este era un proceso normal antes y durante la pandemia, y sigue igual ahora. Probamos la resiliencia a la crisis, lo que se tradujo en un creciente interés de los inversores y una confianza aún mayor en la gestión de la plataforma, y ​​seguiremos con esta estrategia.

Puedes encontrar la presentación del webcast aquí. La grabación del webcast está disponible en nuestro canal de YouTube.

Ver el Webcast


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