Resumen del webcast del 5 de septiembre

Puedes ver la grabación del webcast en el siguiente enlace.

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PLATAFORMA DE INVERSIÓN ROBO.CASH, 2021-H1 2023

• En el 1S 2023, las ganancias de los inversores casi se duplicaron en comparación con el 1S 2022;
• La oferta limitada ralentizó el crecimiento de la base de inversores;
• La plataforma lanzó una nueva función de ingresos.
• En H2 2023, las principales prioridades de la plataforma serán lanzar una nueva línea de productos y mejorar el diseño de UX.

RENDIMIENTO DE ROBOCASH GROUP, 2021-H1 2023

• El Grupo superó su objetivo de emisión de préstamos en un 32%.
• Lanzó servicios POS (puntos de venta) en Filipinas.
• Las prestamistas de Sri Lanka y Kazajstán superaron el objetivo de beneficios netos en un 12% y un 41%.
• Los planes inmediatos del Grupo incluyen el lanzamiento de nuevos proyectos en México y Uzbekistán y una transformación del holding.

PREGUNTAS Y RESPUESTAS

A continuación encontrarás las principales cuestiones tratadas en la reunión. Si no has encontrado la respuesta a tu pregunta, puedes ver la grabación completa de la transmisión.

ROBOCASH GROUP: MÉTRICAS CLAVE

En general, ¿cómo van los principales KPI operativos en términos de préstamos morosos, etc. del Grupo Robocash (ex-Rusia)? 

Para evaluar la calidad de los prestatarios, controlamos constantemente la proporción de préstamos vencidos. A nivel de grupo, la proporción media de préstamos vencidos a lo largo del primer semestre de este año fue del 12% FPD 30+ (primer impago), lo que es aceptable para el mercado. Medimos la tasa de morosidad utilizando DPD 90+ (90 días de retraso en el pago). En general, la mantenemos en torno al 13%. 

También controlamos la proporción de fondos devueltos en el volumen total de la cartera abierta. Así, la tasa media de recuperación es ahora del 15,3%, lo que también está dentro del modelo del negocio operado. 

¿Cuántos países son financiados por el RC Riga Singapur y cuáles son los que obtienen mejores resultados? 

El originador de préstamos de Singapur está recaudando fondos para el desarrollo del negocio en general, más países del sudeste asiático, así como para el lanzamiento de nuevos productos. Entre los países que operan, Filipinas tiene un rendimiento bastante sólido en 2023.

Parece que el negocio en Filipinas está creciendo con el lanzamiento de más préstamos en la plataforma. ¿Cómo va Robocash Group en ese país en cuanto a los indicadores clave de rendimiento?

Desde principios de año, Filipinas ha superado el objetivo de beneficio neto gracias a la mejora del rendimiento económico de la cartera. En cuanto a los riesgos de impago, mantenemos el FPD 30+ del proyecto en el 14%. La Tasa de Recuperación se sitúa en torno al 18%. Los indicadores actuales están dentro de los valores medios.

PLANES DE CRECIMIENTO

Tenían previsto dar un paso en África y América Latina, ¿en qué punto nos encontramos ahora?

En este momento, hemos terminado de analizar el mercado, hemos hecho todo el trabajo preliminar necesario y estamos casi listos para lanzarnos en Latinoamérica, con el objetivo del cuarto trimestre de este año o principios de 2024. Nuestros planes para África siguen en marcha, pero aquí hablamos más bien de mediados de 2024.

He oído que habéis lanzado otra empresa en Kazajstán, The CreditBar. ¿Se trata de un nuevo originador?

Se trata de un servicio de préstamos lanzado recientemente en Kazajstán. 

El Grupo tiene una fuerte presencia en el país, con una cuota de mercado media del 30%. Con el lanzamiento de CreditBar, un servicio de préstamos al consumo en línea, se espera que la cuota aumente aún más y atraiga a más clientes. La empresa dispone de capital suficiente para desarrollarse por sí sola, por lo que no tenemos previsto integrarla en la plataforma en un futuro próximo.

En 2020 se habló de la posibilidad de una OPV, y luego nada. ¿Se sigue pensando en ello?

El Grupo está evaluando actualmente diversas oportunidades de inversión, incluida la posibilidad de una OPV. Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, hay preparativos internos que deben completarse. Cabe señalar que las reservas del Grupo son suficientes en este momento para apoyar el desarrollo sin perseguir una OPV.

OFERTA EN ROBO.CASH 

¿Podríais explicar de forma más transparente por qué publicáis o no un determinado volumen de préstamos?

Fijamos un volumen medio de préstamos para cada mes basándonos en el número de préstamos cerrados el mes anterior y en la dinámica de la demanda. En su mayor parte, los acreedores regulan este volumen de oferta. En función de su rendimiento, pueden aumentar o disminuir el número de nuevos préstamos. 

¿Cuándo veremos más volumen en Robocash? 

En cuanto estemos preparados para lanzar nuevos productos, aumentaremos el volumen.

También estamos considerando integrar en la plataforma los préstamos POS de Filipinas, pero no en grandes cantidades.

¿Se siguen publicando préstamos? En caso afirmativo, ¿con qué vencimientos y qué volúmenes por vencimiento?

Seguimos colocando préstamos de diferentes vencimientos de forma regular varias veces por semana. Los préstamos se distribuyen de forma aleatoria, lo que hace que muchos inversores se sientan escasos de un préstamo. En las condiciones actuales, recomendamos ampliar la configuración de la cartera por plazos de vencimiento del préstamo, rango de tipos de interés y acreedores para tener más oportunidades de inversión. 

¿Algún comentario sobre cashdrag?

Somos conscientes de la situación con el cashdrag, y es una decisión necesaria para mantener nuestro negocio equilibrado. Periódicamente ofrecemos actualizaciones sobre el volumen de préstamos en diferentes canales para que los inversores puedan adaptar sus carteras a las condiciones actuales. 

¿Prevéis un repunte en la disponibilidad de préstamos para el cuarto trimestre de 2023?

Con el lanzamiento y desarrollo de nuevos proyectos, podemos esperar un aumento de la oferta en el cuarto trimestre, pero todavía no significativo. A medida que los nuevos proyectos se consoliden y crezcan, el volumen también aumentará.

CAMBIOS EN EL PROGRAMA DE FIDELIZACIÓN

¿Por qué se ha rebajado el programa de fidelización?

Hemos recibido varias preguntas sobre el programa de fidelidad. Quisiera señalar que esta decisión no ha sido fácil para nosotros. 

Trabajar dentro del mismo holding es a la vez nuestra ventaja y una cierta barrera. Vosotros sabéis que la plataforma recauda fondos para el desarrollo del negocio. El elevado coste de la captación de fondos puede llegar a ser antieconómico para las compañías del grupo, por lo que tendrán que explorar vías alternativas para atraer dinero. Recortando el programa de fidelización, podemos reducir el coste de adquisición, que es la forma más eficaz de optimizar los gastos en el momento actual sin afectar a todos los usuarios.

¿Algún plan para mejorar el programa de fidelización?

Los últimos cambios del programa entraron en vigor hace poco. Supervisamos cómo está funcionando el programa y luego decidiremos si lo prorrogamos tal como está ahora o revisamos las condiciones.

PLANES Y EXPECTATIVAS DE LA PLATAFORMA

¿Cuáles son vuestras perspectivas para los inversores de Robo.cash en 2024?

El holding tiene grandes planes y esperamos que, a medida que los vayamos realizando, la plataforma también crezca y alcance nuevos hitos en 2024. Esperamos seguir trabajando para mejorar la funcionalidad de la plataforma, ampliar las oportunidades de inversión para los inversores, tanto en términos de productos como de estrategias, y finalizar el rediseño del sitio web. En resumen, queda mucho por hacer.

¿Cuáles son los planes futuros sobre el aumento de los tipos de interés?

Aún no hay planes al respecto. De momento, el tipo medio en la plataforma es del 10,1%, mientras que, según estudios recientes, el mercado p2p europeo ofrece una media del 10,4% para todo tipo de préstamos. Los tipos de interés altos no siempre son buenos. Intentamos ceñirnos a los tipos medios del mercado, manteniendo al mismo tiempo un equilibrio entre ingresos y riesgo para los inversores. 

Viendo el número de francófonos en la plataforma, me sorprende que todavía no se proponga este idioma. ¿Alguna razón?

Hace tiempo que tenemos previsto añadir la localización al francés. Estamos buscando varias opciones para organizar el proceso de traducción de todos nuestros canales de comunicación.

Se ha hablado varias veces de una aplicación móvil, pero aún no se ha lanzado, ¿hay noticias?

Vemos que existe la necesidad de una aplicación, pero no es una prioridad para nosotros en este momento. En primer lugar, nos gustaría terminar el rediseño del sitio web, y luego pasar a la tarea con la aplicación.

Habláis mucho de optimización técnica, ¿qué hacéis exactamente ahora?

Hemos optimizado la velocidad de la web, conectado nueva telefonía para el servicio de atención al cliente. También estamos procesando gradualmente las peticiones de los inversores para mejorar ciertas características de la cuenta personal. Se trata principalmente de la redacción, la lógica de los cálculos y, en contadas ocasiones, los componentes visuales, ya que aún queremos iniciar un trabajo más global de rediseño del sitio web.

Creo que RC no propone préstamos desde Sri Lanka, ¿para cuándo podemos esperar que vuelvan?

El proyecto de Sri Lanka muestra un crecimiento sistemático, la calidad de la base de clientes está mejorando. Por el momento, la plataforma ha recaudado fondos suficientes para la fase actual de su desarrollo y no necesita financiación adicional. Hasta ahora no podemos indicar un plazo concreto en el que el acreedor reaparecerá en la plataforma, eso depende de sus planes de expansión ulteriores.

En su opinión, en las condiciones actuales, ¿por qué deberíamos seguir manteniendo nuestros fondos en Robocash (si no están invertidos al 100%)?

Desde principios de este año hemos reducido la oferta de préstamos por diversas razones y muchos inversores han experimentado las consecuencias de ello. 

A lo largo de sus 6 años de funcionamiento, la plataforma se ha consolidado como una fuente fiable de ingresos y sigue siéndolo a pesar de los menores volúmenes. La garantía de recompra siempre se cumple puntualmente y el mercado secundario funciona sin problemas. Nos hemos ganado la confianza de más de 30.000 inversores. 

Somos conscientes de que el mercado P2P es muy competitivo y cada plataforma intenta ofrecer las condiciones más rentables para los inversores. A su vez, los usuarios de las plataformas se guían por sus objetivos financieros y en función de ello deciden irse o quedarse. 

Respetamos la opinión de todos y siempre estaremos encantados de ayudarles a alcanzar juntos sus objetivos.

Puedes ver la presentación del webcast aquí. La grabación del webcast está disponible en nuestro canal de YouTube.

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