Resumen del webcast: Resultados 2023, planes y el cambio de la directora general
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Puedes ver la grabación del webcast en el siguiente enlace. Es en inglés y viene con subtítulos ingleses.
PANORAMA GENERAL DEL ROBO.CASH, 2021-2023
- En 2023, el número de nuevos usuarios de la plataforma ascendió a 5,9 mil. La disminución de los registros se atribuye principalmente a la oferta de préstamos.
- El importe total de préstamos financiados alcanzó la marca de 700 millones de euros.
- No hubo préstamos impagados ni retrasos en los pagos.
En 2024, Robo.cash seguirá operando con volúmenes de préstamos moderados y se centrará en desarrollar el servicio.
RESULTADOS DE UNAFINANCIAL, 2021 - 2023
- Los ingresos por intereses y comisiones del ejercicio ascendieron a 192,2 millones de USD.
- El beneficio neto del año 2023 mostró un descenso debido a la venta del negocio de préstamos en Vietnam y a las inversiones en nuevos servicios en Asia.
- Los activos totales ascendieron a 125,4 millones de USD, con un aumento interanual del 10,4%.
- Los fondos propios totales ascendieron a 10,2 millones de USD, con un ligero descenso a corto plazo del 7,3% interanual.
- En 2023, el Grupo introdujo los préstamos “point-of-sales”, con servicios de préstamos a plazos en Kazajstán y Filipinas listos para su lanzamiento.
Para más detalles, puedes consultar el informe en el sitio web del Grupo.
EL CAMBIO DE LA DIRECTORA GENERAL
A partir del 1 de junio de 2024, Sergey Sedov, Fundador del Grupo, vuelve a ocupar el cargo de su CEO. Natalia Ishchenko, antigua CEO de UnaFinancial, ha decidido buscar nuevas oportunidades profesionales e intereses personales fuera del Grupo.
"Bajo la dirección de Natalia, el Grupo ha cosechado importantes logros y ha obtenido buenos resultados. Apreciamos su considerable contribución al desarrollo del negocio. Nuestra estrategia seguirá centrándose en reforzar los resultados financieros. En los cuatro primeros meses de 2024, el Grupo obtuvo un beneficio neto de 3,7 millones de USD. Estamos comprometidos a seguir ampliando nuestros proyectos rentables y nos aseguraremos de compartir con los inversores todas las actualizaciones relativas a nuestros proyectos a lo largo del año". - Sergey Sedov, fundador de UnaFinancial.
PREGUNTAS Y RESPUESTAS
Hemos recopilado las principales preguntas tratadas en la reunión. La versión completa de las preguntas y respuestas está disponible en la grabación del webcast.
RENDIMIENTO DE UNAFINANCIAL EN 2023
¿Cuáles son las principales causas de la gran reducción de los beneficios netos en comparación con el año anterior?
Hay dos factores principales que afectaron a nuestra rentabilidad a corto plazo. El primero es la suspensión de las operaciones en Vietnam. Y en segundo lugar, invertimos en nuevos servicios. En 2023, lanzamos los préstamos POS (point-of sales) en UnaCash y preparamos el lanzamiento de los préstamos a plazos en Kazajstán. También trabajamos en el desarrollo de una serie de servicios, como los préstamos POS y los préstamos a plazos en Filipinas y una Plataforma Digital Global, diseñada para acelerar el lanzamiento de nuevos productos. También estamos preparando la creación de una empresa de microfinanciación en Uzbekistán, en colaboración con Microcreditbank. Aunque estas inversiones pueden haber repercutido inicialmente en nuestra cuenta de resultados, creemos que estos nuevos proyectos darán resultados positivos en el futuro.
¿Cuáles son los riesgos para los inversores con la caída del beneficio neto?
El descenso de los beneficios fue a corto plazo, y este año el holding ya ha obtenido más de 3 millones de dólares de ingresos netos. Seguiremos centrándonos en reforzar los resultados financieros y ampliar los proyectos rentables, así que la disminución de los beneficios netos en 2023 no va a afectar negativamente a los inversores.
El Grupo tiene un activo neto positivo, y el volumen de su pasivo a corto plazo es inferior al activo circulante. El ratio actual es superior a 1, lo que indica que el Grupo puede cubrir sus deudas a corto plazo con los inversores, y los estados financieros auditados así lo demuestran.
ACERCA DE ROBO.CASH
¿Cuál es el desglose en vuestra cartera de préstamos entre préstamos vigentes, préstamos atrasados y préstamos en situación de impago? ¿Y por empresas de crédito?
Los préstamos comerciales de RC Riga Singapore representan la mayor parte de la cartera, algo más del 80%. Digido, de Filipinas, ocupa el segundo lugar con el 18% de todos los préstamos. Prestamer España tiene el 1%, y Sri Lanka representa el 0,2% restante de la cartera de la plataforma.
Como hay tantos préstamos comerciales, que no pueden retrasarse, la proporción de préstamos morosos se sitúa en torno al 2% de la cartera total, y nunca ha habido un préstamo impagado en Robo.cash.
¿Cuál es el desglose de los inversores entre Platino, Oro y sin bonificación (en euros y %)?
El desglose por importe de cartera es casi uniforme en todas las categorías. Los inversores de nivel Oro poseen el 30% de la cartera de inversión, y los de Platino el 29%. El 41% restante son inversores con un nivel estándar. En conjunto, los participantes Oro y Platino del programa de fidelización poseen préstamos por valor de más de 50 millones de euros.
PLANES DE LA PLATAFORMA
En agosto de 2022, anunciasteis una serie de promesas de desarrollo de productos: una aplicación móvil, una nueva interfaz web, una traducción al francés, etc. Hay novedades al respecto?
Tenemos una hoja de ruta detallada para nuestra plataforma en la que recogemos todas las funciones previstas, las priorizamos sistemáticamente y las ponemos en práctica. Las prioridades pueden cambiar debido a una serie de factores, pero nos esforzamos por cumplir lo que hemos esbozado siempre que sea posible.
Por ahora, la traducción al francés se ha pospuesto, pero no abandonamos la idea.
En cuanto a la aplicación móvil, hemos realizado varios estudios y encuestas en este ámbito y hasta ahora vemos que no hay una gran demanda, así que no era nuestro plan para los próximos años.
¿Podéis darnos una idea de cómo se está desarrollando la plataforma? ¿Hay previstas nuevas características o funcionalidades?
El equipo de la plataforma está trabajando para mejorar la experiencia del cliente. Algunas de estas mejoras son visibles, como la nueva pestaña Estadísticas o la opción de ingresos "Cartera". Otras son más sutiles: por ejemplo, hemos actualizado la interfaz de depósitos y retiradas, el diseño de los correos electrónicos y el trabajo de atención al cliente.
Nuestro plan para este año es lanzar una nueva estrategia de inversión, renovar el diseño del sitio web y seguir mejorando la experiencia general del cliente.
Si he entendido bien, Robo.cash es una solución que le permite [al Grupo] obtener fondos privados para financiar sus empresas de crédito sin tener que pasar por los bancos. ¿Es correcto? ¿Hay una visión más estratégica para esta plataforma?
Robo.cash es una fuente de financiación estratégica para el holding UnaFinancial que le permite captar fondos para desarrollar su negocio. No se trata sólo de las empresas de crédito, sino también de otros proyectos y servicios, como la plataforma de desarrollo global.
La plataforma se está desarrollando, pero los cambios llevan su tiempo, y a menudo no son abiertamente visibles, como hemos mencionado antes. No obstante, estamos trabajando en el diseño y tenemos previsto poner en marcha la primera parte de él este año.
¿Se puede darnos alguna visibilidad sobre: futuros volúmenes de préstamos, cambios en los tipos y vencimientos, desarrollo de nuevas empresas de crédito, nuevos países, etc.?
Tenemos previsto mantener la oferta de préstamos más o menos en el mismo volumen que ahora. Es poco probable que crezca en un futuro próximo, pero tampoco bajará.
También hemos recibido algunas preguntas sobre los tipos de interés. Dependen de una combinación de distintos factores, como las condiciones del mercado, las necesidades de las empresas y el rendimiento de los originadores de préstamos, entre otros. Supervisamos todos estos factores con regularidad para mantener el equilibrio entre las necesidades de los inversores, del mercado y de las empresas.
Dados los planes del holding de centrarse en los proyectos actuales, no esperamos incorporar nuevos acreedores a la plataforma este año. Incluso cuando se pongan en marcha nuevos proyectos en el Grupo, pasará algún tiempo antes de que aparezcan en la plataforma.
¿Cómo se ve Robocash en el contexto del P2P en un plazo de 5 a 10 años?
La perspectiva es larga, y es difícil saber con seguridad dónde estarán la plataforma y el holding dentro de 10 años. Por ahora no planeamos cambios significativos en nuestro modelo de negocio, pero lo ajustaremos a nuestras necesidades empresariales.
La presentación del webcast se encuentra aquí. La grabación del webcast está disponible en nuestro canal de YouTube.
¡Nos vemos en el próximo seminario web!
