Peer-to-Peer (P2P) lending — ¿Qué es? La oportunidad de obtener altos rendimientos

                                                             Photo by Willian Justen de Vasconcellos on Unsplash 

Fue hacia principio de los años 2000 cuando nacieron diversas formas de financiamiento e inversión al clásico mercado financiero. Estas alternativas fueron creadas en un contexto de constante cambio y globalización a nivel mundial, y con el fin de crear alternativas confiables y rentables a los clásicos bancos o empresas prestamistas.

En este contexto global, se comenzó a hablar sobre los nuevos peer to peer lending, o lo que es lo mismo: préstamos persona a persona. Sin embargo, la gran mayoría de los usuarios de este tipo de producto o similares, se preguntan a día de hoy: ¿qué son los créditos P2P? ¿Cómo funcionan? ¿Cuál es la plataforma P2P más confiable? ¿Son seguros? 

Todas estas preguntas y mucha más información, te la compartiremos a lo largo de este resumen de Robo.Cash sobre el P2P Lending España.

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Definición P2P-Lending

El peer to peer lending es una herramienta alternativa a las entidades financieras clásicas, que tiene como objetivo ofrecer préstamos entre pares (p2p), es decir, brindan la posibilidad a inversores y usuarios de acceder a créditos de manera directa, sin intermediarios financieros. 

El P2P, también conocidos como créditos sociales, es una forma de tecnología financiera, que permite a las personas prestar o pedir dinero de manera online sin la necesidad de recurrir a entidades.

Para poder llevar adelante estas operaciones, existen plataformas p2p, como la compañía Robo.Cash, que se encargan de conectar prestamistas (inversores) con prestatarios (usuarios). 

Habitualmente, los prestamistas que se registran y operan en las diferentes P2P lending España, son personas físicas, que tienen como misión conseguir rentabilidades más elevadas que las que ofrecen las entidades bancarias.

¿Es el préstamo P2P una inversión segura? Vea este vídeo y descúbralo:

Historia de los Peer-to-Peer Lending 

El P2P lending nace hacia fines de los años 90, pero es recién a partir del año 2005 cuando comienza a ponerse en práctica como una alternativa financiera a las clásicas entidades bancarias. 

En un inicio se especuló con que esta alternativa se utilizará por aquellas personas o entidades que no pudiesen acceder a la opción ordinaria por determinadas causas, como por ejemplo estar informado en la Central de Información de Riesgo de España (CIR), por tener deudas con entidades financieras. Sin embargo, con el correr del tiempo, las plataformas P2P comenzaron a trabajar para acercarse a diferentes perfiles de usuarios, para expandir la oferta y la demanda.

¿Cómo funciona?

Este instrumento, persona a persona, son p2p lending que se realizan mediante una eficiente tecnología financiera, en la cual ingresan como mínimo 4 partes.

1. INVERSOR O PRESTAMISTA: es la persona que tiene intenciones de realizar inversiones con su capital, intentando obtener la máxima rentabilidad posible. 
2. PLATAFORMA P2P: es aquella que ofrece su servicio para mediar entre inversor y tomador, su objetivo es establecer y hacer cumplir los términos y condiciones del contrato, a cambio de una tarifa de comisión para la empresa de préstamos.
3. EMPRESA DE PRÉSTAMO: Son aquellas compañías que se encargan de recibir dinero por parte de los inversores para convertirlos en créditos para los prestatarios. Además, ofrece a sus inversores la garantía de recompra de la deuda.
4. TOMADOR O PRESTATARIO: el prestatario es aquel interesado en obtener un préstamo económico.

Esta, es una forma innovadora que poseen las personas para solicitar préstamos y a la vez de invertir por parte de los inversores. 

Es una herramienta tecnológica que nació con el objetivo de brindar alternativas viables y confiables a los clásicos instrumentos financieros. 

Con este sistema, una persona (inversor) que posee un determinado capital, lo pone a disposición de la plataforma para ofrecerlo a otras personas (prestatarios) que necesitan acceder a créditos de manera ágil y rápida, por medio de las empresas intermediarias. 

Esta alternativa busca mejorar los problemas de liquidez que suelen tener las economías globales, poniendo a disposición de las personas dinero que, muchas veces, está inmovilizado, y a la vez le da la posibilidad a los inversores de conseguir rentabilidades superadoras con respecto a lo que ofrecen los bancos.

Cómo invertir en P2P  

Invertir en P2P, es una operatoria muy sencilla y rápida, para comenzar debes registrarte en la plataforma seleccionada y verificar tu identidad. Uno de los requisitos principales es ser mayor de edad y tener una cuenta bancaria a tu nombre.

A continuación, se te solicitará que completes un formulario con datos personales, datos financieros y demás cuestiones importantes para desarrollar un perfil de inversor.

Una vez completado el registro, verificación y creado el tipo de perfil, podrás transferir fondos a tu cuenta personal.

En el perfil de inversor podrás seleccionar el tipo de estrategia a utilizar, la cual podrá ser una estrategia automatizada por los algoritmos o una estrategia manual, en la cual cada inversor selecciona manualmente que desea hacer con su dinero, seleccionando en qué país invertir, el tipo de proyecto y la duración.

Beneficios y riesgos

Luego de comprender qué son los P2P Lending y el funcionamiento que tienen, nos gustaría compartir los beneficios y riesgos que traen consigo este tipo de inversiones. A continuación repasamos los beneficios más destacados:

Ventajas

• Simplicidad en la registración y puesta en marcha de tu cuenta.
• El inversor potenciará su capital, logrando tasas de rentabilidad superiores a las que ofrecen las entidades financieras clásicas.
• El respaldo de contar con equipos interdisciplinarios, que trabajan en todo momento para que la experiencia de usuario sea inmejorable.
• En el caso de Robo.Cash, el inversor tendrá la garantía de recompra de la deuda en 30 días.
• Inversiones mínimas, los inversores pueden participar con un capital muy bajo.
• Previsibilidad, a diferencia de las inversiones realizadas en acciones o bonos, en el P2P puedes invertir conociendo la duración de la inversión y el interés a percibir en ese lapso de tiempo.

Riesgos

Luego de repasar las excelentes ventajas que tiene operar con P2P lending España, enumeramos los riesgos que conlleva operar de esta manera:   

• Uno de los principales riesgos y temores de los inversores es el riesgo de impago. Esto puede ser disminuido con la garantía de recompra que ofrecen algunas plataformas.
• En algunas compañías no existe la posibilidad de cobertura a través del fondo de garantías de depósitos, ante el riesgo de quiebra por parte del prestatario o del intermediario.
• La ausencia de liquidez, es otra desventaja. Aunque, para esto existe una solución, y es la venta del crédito en posesión, en mercados secundarios en un lapso de 1 a 3 días. 
• Otro riesgo que genera dudas a los inversores, son las estafas. A diario, se pueden observar compañías que ofrecen rentabilidades muy elevadas, pero que al cabo de un tiempo fallan o estafan a sus clientes. Para poder reducir el riesgo de estafa es necesario prestar atención a los estados financieros de estas empresas. Los cuales deberán ser auditados por terceros independientes para contar con el aval correspondiente.

¿Es seguro el Peer-to-Peer Lending?

El desarrollo de nuevas plataformas y medidas de seguridad para la operatoria del peer to peer lending, han mejorado su seguridad y confiabilidad en el mercado. 

Los p2p lending entre personas no están libres de riesgo, ya que siempre existe una posibilidad, aunque sea mínima, de que el tomador del préstamo no respete los plazos estipulados. Sin embargo, este riesgo se puede disminuir notablemente, si se realiza una buena investigación de los fondos a invertir, y principalmente, de las organizaciones en las cuales podrás apoyarte para cuidar la inversión.    

Y este, es un punto fundamental, la elección de la plataforma dará seguridad y buenos términos contractuales para el inversor y para el tomador del préstamo. Existen diversos portales en los cuales puedes comparar la confiabilidad y seguridad de las plataformas P2P, como así también el acceso a experiencias de otros usuarios.

Otro punto importante para verificar la compañía en la cual invertirá, es realizar una revisión de los estados financieros, los cuales deben estar auditados por terceros. Si estos informes, no se encuentran auditados por una compañía externa, carecen de valor para las personas interesadas en consultarlos.

Es por esto y otros beneficios, que Robo.Cash se posiciona como una de las mejores opciones para operar en el mercado. 

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Estrategia de P2P-Lending

Un momento de enorme importancia es cuando el inversor debe decidir cuál será la estrategia que utilizará para invertir su capital en P2P Lending. 

En primer lugar, para poder decidir la estrategia a utilizar, el inversor debe determinar cuál es su perfil inversor, y para esto deberá de responder a los siguientes interrogantes:

• ¿Cuánto desea ganar con el capital que invertirá? (Retorno)
• ¿En qué lapso de tiempo necesita acceder a su capital? (Liquidez)
• ¿Desea que su inversión esté asegurada? (Seguridad)
• ¿Cuánto tiempo destina a llevar sus inversiones? (Automatización)

Una vez determinado el perfil inversor, podrá elegir la estrategia que más se adapta a su perfil. A continuación detallaremos algunas de las estrategias disponibles para operar en P2P Lending España:

1. Estrategia Automatizada: este tipo de estrategia es la más publicidad, ya que es donde pueden obtener un mayor rédito los intermediarios, porque la mayoría del trabajo es llevado adelante por la plataforma. En este tipo de estrategia es importante revisar el historial del soporte seleccionado, las garantías que ofrece y es vital tener en cuenta que los rendimientos serán menores, será una inversión pasiva. 
2. Estrategia Manual: En la estrategia manual, el éxito depende casi en su totalidad del inversor. En este tipo de estrategias es importante contar con tiempo para poder estudiar el mercado, los proyectos, y las tarifas y términos contractuales. En esta estrategia debemos considerar que el riesgo aumenta y por consiguiente también aumenta la probabilidad de conseguir tasas de rentabilidad más elevadas.
3. Estrategia Mixta: en caso de decidirse por utilizar una estrategia mixta, el inversor podrá seleccionar ciertas variables, para que la plataforma invierta por él, pero de manera más controlada, intentando mejorar la rentabilidad y a la vez cuidando de su capital.

¿Cómo elegir un sitio P2P?

Una de las decisiones más importantes a la hora de tomar la decisión de comenzar a operar con peer to peer lending España, tanto para el inversor como para el tomador del préstamo, es la elección de la plataforma que funciona como intermediaria.

En la actualidad existen muchas opciones y de diferentes orígenes, por eso, a continuación te presentamos un listado de los puntos más destacados a observar a la hora de investigar sobres las plataformas disponibles en el mercado:

• Tipos de créditos y proyectos ofrecidos.
• Comparativa de tasas de interés, ante una tasa de interés más alta, más alto será el riesgo de dicha inversión.
• Opiniones y experiencia de los usuarios.
• Comparativa de plataformas por medio de portales especializados en mercados financieros.
• Posibilidad de recompra de préstamo a cierta cantidad de tiempo.
• Legitimidad de la entidad.
• Términos contractuales ofrecidos en los contratos de préstamo.
• Revisión de garantías y posibilidad de trabajar con mercado secundario.

¿Merece la pena invertir en P2P?

Si, definitivamente, invertir en P2P es una excelente alternativa, en la cual tu inversión conseguirá rendimientos altamente elevados con respecto a otros instrumentos de inversión.

Aunque, como hemos comentado anteriormente, realizar este tipo de inversiones trae consigo un riesgo, el cual es un poco más elevado del que se consigue al trabajar con entidades bancarias. Es por eso, que una de las claves para que tu experiencia en el mercado P2P sea enriquecedora y rentable, es que puedas observar e investigar de manera eficiente sobre la compañía con la cual decidirás trabajar.

Por último, nos gustaría destacar que este tipo de inversiones son una gran herramienta para diversificar tu cartera, generando seguridad para tu capital.    

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FAQ

*La tasa de retorno máxima que se puede lograr técnicamente mediante la compra de préstamos con la máx. tasa de interés ofrecida y con el estatus Platino en el Programa de Lealtad ROBOCASH.
**La información en este artículo/video está destinada únicamente a fines educativos y de entretenimiento y no puede considerarse un consejo de inversión.