Qué es Robo Advisor y cómo invertir de forma rentable con él

Imagina poder contar con un servicio de asesoramiento financiero profesional sin tener que invertir grandes cantidades de dinero ni pagar altas comisiones. Un sistema que analice y escoja por ti fondos de inversión de calidad y ajustados según tu perfil de riesgo y preferencias. ¿Te gustaría? Te presentamos Robo Advisor, un asesor automatizado capaz de optimizar todas tus futuras inversiones.

Regístrate en Robo.cash aquí
Register

¿Qué es un Robo Advisor?

Conocidos también como gestores automatizados, se trata de software, de plataformas especializadas en la gestión de carteras de inversión adaptadas a las condiciones y perfil de riesgo del inversor. Dicho de otra forma, Robo Advisor representa la evolución del tradicional asesor financiero a una figura mucho más accesible y adaptada al inversor.
Un Robo Advisor emplea algoritmos desarrollados y enfocados en rentabilizar multitud de carteras de fondos y productos de inversión. Analizan, gestionan y determinan cuál es la mejor opción según el mercado y tu perfil.

Aunque la supervisión humana sigue estando presente en muchos de sus procesos y áreas, ésta se reduce mucho gracias a la automatización y el bajo coste que precisa el capital invertido para comenzar a generar rentabilidad. El Robo Advisor se ha convertido en una herramienta de alto valor para el inversor.

Los productos de inversión que se suelen emplear son más accesibles, donde muchas de sus carteras se componen de fondos indexados y ETFs, entre otros. La facilidad con la que se gestiona la operación hace que el Robo Advisor sea una herramienta ideal para automatizar cualquier estrategia inversionista.

¿Qué tipos de Robo Advisores hay?

Aunque cada país cuenta con una regulación determinada, tanto una parte del sector bancario como el independiente, cuentan ya con este gestor tan potente. Aunque cabe destacar que, ahora que ya sabes qué es un roboadvisor, debes aprender a diferenciarlos según su finalidad y características. Podríamos decir que se agrupan en 4 categorías generales:

• Análisis desde la entidad. Desde hace varios años, algunas entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes la posibilidad de acceder a este modelo de inversión en el que el Robo Advisor analiza y propone nuevas alternativas de inversión, sin tener que sacar su dinero de la cuenta.
• Gestión 100% Online. En este caso, la gestión del capital a invertir se realiza de forma online mediante Apps y plataformas. Reduciendo al máximo la intervención humana y automatizando prácticamente todo el proceso.
• Asesoramiento mixto. Aprovechando los recursos digitales, el Robo Advisor opera y proporciona asesoramiento de forma online, mientras ofrece también una vía de atención personalizada en la que incluso se podría organizar una reunión presencial.
• Gestión y planificación total online. Además de permitir gestionar el capital de forma automatizada y online, en este caso también brindan la posibilidad de estudiar y planificar la mejor forma de rentabilizar el patrimonio.

Cada vez son más los gestores automatizados que se aplican en el mercado financiero español. Sea cual fuere la cantidad disponible para invertir, recurrir al asesoramiento robotizado en cualquiera de estos 4 niveles es una opción cada vez más interesante y aplicada.

¿Cómo funciona un Robo Advisor?

Aunque en la práctica muchas acciones se llevan a cabo de forma automatizada y casi sin intervención humana, en su funcionamiento sí que encontraremos diferentes áreas en las que se incluye también la gestión directa por parte de profesionales. Su eficiencia dependerá tanto de la tecnología que empleen como de la experiencia humana aplicada.

Desde un inicio, las estrategias de inversión se definen según los parámetros con los que la empresa o entidad quiera ofrecer a sus clientes. A partir de ellas, se procede a diseñar diferentes carteras de fondos que servirán como modelos de inversión sobre multitud de productos.

Este modelo de cartera se adapta al perfil de riesgo y características de cada inversión. Será en este momento donde el Robo Advisor inicie el trabajo gracias a su algoritmo ideado para rentabilizar todas las operaciones. Opciones de inversión como fondos indexados, ETFs o fondos gestionados.

Su funcionamiento no se limita solo a detectar estas oportunidades ni definir carteras de inversión, ya que también vigila y gestiona de forma automatizada cualquier activo para controlar al máximo los riesgos de la inversión. Aun así, la participación humana permite dar soporte, asesorar y, mediante un comité de inversión, supervisar y determinar en qué se invierte y aplica el Robo Advisor en cuestión.

¿En qué invierte un Robo Advisor?

Los Robo Advisors España centran su actividad en la inversión con bonos y acciones de todo el planeta, aunque muchos de ellos también operan sobre el sector inmobiliario (REITS) o materias primas entre otros. Se trata de una forma de permitir una mayor diversificación reduciendo así los riesgos en las inversiones.

¿Desea obtener más información sobre los fundamentos de la cartera perfecta en 3 minutos? Vea este vídeo y descúbralo:

Con el capital dispuesto a ser invertido por parte de los clientes, el Robo Advisor suele operar sobre dos tipos de productos de inversión colectiva principalmente. Se trata de dos grandes grupos en los que se diferencian posibilidades de inversión sobre activos financieros de gestión pasiva, como los fondos indexados y ETFs, o bien, aunque en menor medida, los pertenecientes a la gestión activa, como los fondos de inversión gestionados.

• Fondos indexados y ETFs. Se trata de instrumentos de inversión de carácter colectivo muy parecidos a los fondos de inversión convencionales. En este caso, los indexados simulan la actividad de los índices bursátiles de renta variable y fija, como el IBEX35 o el Dow Jones y requieren de una inversión mínima para operar. En el caso de los ETFs, esta condición de capital desaparece, permitiendo comprar una sola participación. 
• Fondos de inversión gestionados. Conocidos también como fondos de gestión activa, aquí no replican el comportamiento de los índices. De ahí la necesidad de contar con un equipo gestor que supervise las operaciones, compre, venda y decida cuáles son las mejores oportunidades. 

Sin embargo, sobre estos últimos fondos de gestión activa, la necesidad de contar con la participación de un equipo humano provoca un aumento considerable en sus comisiones, ya que siempre se buscará un mayor beneficio con cada operación.

¡Prueba ahora Robo.cash!
Register

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los Robo Advisores?

Ten en cuenta que nos encontramos ante una evolución del concepto que todos tenemos sobre el papel y figura del asesor financiero. El término Robo Advisor es un concepto cuya creciente popularidad y buenos resultados ha permitido que cada vez sean más los inversores que optan por emplearlo como herramienta financiera.

Y no es para menos, hablamos de una tecnología con un software automatizado capaz de analizar, determinar y llevar a cabo operaciones rentables para el inversor que ningún equipo humano podría desarrollar en el mismo espacio de tiempo. Para que nos hagamos una idea, veamos cuáles son sus principales ventajas y desventajas.

Ventajas de invertir en un Robo Advisor

• Adaptabilidad. Los Robo Advisor permiten adaptar la cartera del cliente según su perfil de riesgo. A diferencia de muchas otras alternativas y herramientas de inversión, estos gestores automatizados proponen soluciones y opciones de inversión altamente precisas sobre perfiles de inversores conservadores, moderados o incluso arriesgados.

• Bajas comisiones. Tanto las comisiones de custodia como de gestión son proporcionalmente más reducidas que muchas otras alternativas de inversión. Su automatización y eficiencia sobre fondos indexados y ETFs permite que las tarifas de cualquier plataforma con Robo Advisors sean mucho más tentadoras.
• Decisiones. En el caso de los inversores principiantes, la toma de decisiones siempre es un factor en el que cuesta mucho dejar a un lado las emociones. Con un Robo Advisor este problema desaparece completamente al ser el software y su algoritmo los que determinen la mejor opción.
• Accesibilidad. Hasta ahora, el asesoramiento profesional y las comisiones reducidas estaban reservados a los grandes inversores. Sin embargo, con estos asesores robotizados ahora se puede invertir una cantidad de dinero menor, con bajas comisiones y garantizando también la mayor rentabilidad posible.

Ventajas que permiten que esta tecnología esté cada vez más presente en los mercados, facilitando el acceso a una gran cantidad de inversores que, de cualquier otra forma, no hubieran podido rentabilizar su capital. Además, el Robo Advisor en España posee la cualidad de hacer prácticamente todo, evitando nuevos gastos y malas decisiones.

Desventajas de un Robo Advisor

Descubiertos algunos de sus puntos fuertes, no está de más conocer algunas recomendaciones y advertencias sobre estos asesores robotizados. Su creciente popularidad y los grandes resultados que ofrecen en muchas carteras de inversión provoca que los más críticos resalten alguna ineficiencia y nos recuerden algunos aspectos como los siguientes:

• Limitaciones. Hay ocasiones en las que el inversor es un experimentado profesional de las finanzas, donde precisa de un mayor control y conocimiento de su cartera e inversiones. En estos casos, el Robo Advisor, aunque suele ofrecer un mayor control y personalización contratando servicios premium, puede que no satisfaga las necesidades del cliente.
• Situaciones no contempladas. El software y algoritmo que emplea un Robo Advisor no ha sido diseñado para enfrentarse a episodios de crisis global en los mercados, como la reciente pandemia sufrida. Aunque muchos ya se han puesto a ello, su comportamiento podría generar una situación de incertidumbre ante una burbuja o similar.
• Tecnología. Aunque todavía no se ha dado el caso, un Robo Advisor aplica la programación que incluye su algoritmo. Ante un fallo o error en su funcionamiento, podría generar una serie de acciones erróneas donde el capital quedaría expuesto.

Muchas de las desventajas que implica el uso de estos gestores automatizados procede de la información y uso que el inversor haga. Hay situaciones en las que se podría ofrecer un mecanismo de inversión excesivamente sofisticado para un inversor inexperto cuya conveniencia pasaría primero por un asesoramiento personalizado y más humano.

¿Tiene alguna pregunta?
Escríbelas en los comentarios, ¡las responderemos rápidamente!

 
¿Cómo puedo elegir un Robo Advisor?  

Por norma general, el procedimiento que se emplea a la hora de elegir un Robo Advisor pasa siempre por comparar y analizar. Como en muchas otras situaciones, la mejor forma para elegir el mejor será conociendo sus características y las ventajas que proporcionará en función de tus necesidades.

1. Situación. Conoce tu estado y capacidades de inversión.
2. Mercado. Determina en qué mercados prefieres invertir.
3. Análisis. Revisa las prestaciones y carteras de fondos  que ofrece cada Robo Advisor.
4. Comparación. Conociendo las opciones que tienes, compara sus prestaciones y ventajas de cara a obtener la mejor rentabilidad.
5. Comisiones. Determina el porcentaje de comisiones del Robo Advisor, así como cualquier otro gasto que pudiera generar.

Reúne estos puntos principales y desgrana todos los conceptos y valores, compáralos entre ellos y determina cuál es el que mejor se adapta a tu perfil. Ten en cuenta que cada inversor es diferente, así como su condición y capacidades. 

Una comisión baja no implica que sea el mejor Robo Advisor, ya que también debes enfocarte en los resultados que ofrece su algoritmo, en las gráficas de rentabilidad y la reputación que posee entre aquellos inversores que ya confiaron en ella para hacer crecer sus ahorros.

¿Desea obtener más información sobre qué es la inversión P2P? ¡Es un buen activo para la diversificación! Vea este vídeo y descúbralo:

¿Cómo puedo beneficiarme de un Robo Advisor?

Es una de las cuestiones más planteadas entre aquellos que todavía dudan sobre confiar en esta tecnología o seguir con los métodos convencionales. Aunque ya lo hemos mencionado tanto en sus ventajas como en la introducción, las ventajas y rendimiento que proporciona un Robo Advisor es infinitamente superior a la mayoría de las alternativas y sus estrategias.

Partiendo de la base de que nos encontramos ante un sistema automatizado, veremos que la cartera de inversión adquiere una mayor diversificación, destinando y optimizando eficientemente el capital disponible para detectar, aprovechar, equilibrar y rentabilizar cualquier inversión.

Esto se traduce en beneficios para el inversor, resultados garantizados según el Robo Advisor y el sector donde operemos, pero demoledoramente interesantes. Sus bajas comisiones y la sencillez con la que se van sucediendo las operaciones de inversión, permiten que cualquier inversor vea los resultados desde la misma plataforma del Robo Advisor.

¿Cómo tributa un Robo Advisor?

Resulta fundamental conocer cuál será su impacto fiscal sobre nuestra economía, así como la cantidad de impuestos que se podrían reclamar en función de las actividades, operaciones y rendimiento obtenido en tras la inversión. 

Esta es una pequeña estimación y resumen sobre la cantidad de impuestos que se tendrán que abonar al invertir a través de ellos. Normalmente, cualquier plataforma o entidad que opere con Robo Advisor proporcionará un informe fiscal anual donde se recogen todas tus operaciones realizadas.

En las carteras mixtas de fondos a través de Robo Advisor, debes saber que tributan exactamente igual que con los fondos de inversión en España. Ahora bien, el traspaso de capital de tu cartera a varios fondos o uno solo, serán actividades exentas del pago de impuestos por la plusvalía acumulada.

¿Qué ofrecen los Robo Advisors en España en 2023?

La posibilidad de invertir una buena parte del capital en fondos indexados permite que la inversión dependa de empresas de todo el planeta, variando en función del comportamiento de sus principales índices. Esto permite una mayor flexibilidad y diversificación del dinero, estando gestionado completamente por un Robo Advisor. En España cada vez es más frecuente este sistema de inversión.

Lista de Robo Asesors populares en España 2023:

Fuente de información: www.roboadvisors.es

Otro de los motivos por los que en España su popularidad sigue creciendo radica en sus comisiones. Según una reciente comparativa llevada a cabo por Robo Advisors.es, la comisión total por invertir en estas carteras se sitúa entre el 0,45% y el 1%, cifras infinitamente menores si las comparamos con el 3% anual de los bancos y sus inversiones convencionales. Valores que decantan la balanza hacia un mayor rendimiento si se opta por una inversión mediante Robo Advisor.

Robo Advisors y diversificación

Si hubiera alguna palabra con la que definir las ventajas que ofrecen estos gestores automatizados para 2023 en España, seguro que diversificación tendría una relevancia importante. La clave de una buena inversión pasará siempre por mantener el mayor número de activos invertidos en diferentes carteras y sectores, como las plataformas P2P, mercado inmobiliario o materias primas, entre otros.

Para un inversor con experiencia como tú, curtido en los riesgos que conlleva operar y cuyo objetivo pasa por obtener la mayor rentabilidad posible, diversificar y probar invirtiendo en la plataforma de Robocash sería una gran opción. Todo ello gracias a una rentabilidad anual en la inversión de hasta el 14,3*%, y facilidades como una garantía de devolución de 30 días, diversificación de los activos en varios países y una inversión mínima de 10 euros.

La experiencia es un factor determinante, más todavía cuando tu rentabilidad depende de un desarrollo óptimo del sistema para lograr los mejores resultados. Si la recomendación incluye diversificar, apostar por plataformas con experiencia es la siguiente recomendación.

Regístrate en Robo.cash aquí
Register

FAQ

El funcionamiento de estas nuevas herramientas automatizadas como es el Robo Advisor a veces puede dar la impresión de resultar complejo de entender. Sin embargo, aquí encontrarás respuesta a alguna de las preguntas más frecuentes.

*La tasa de retorno máxima que se puede lograr técnicamente mediante la compra de préstamos con la máx. tasa de interés ofrecida y con el estatus Platino en el Programa de Lealtad ROBOCASH.
**La información en este artículo/video está destinada únicamente a fines educativos y de entretenimiento y no puede considerarse un consejo de inversión.